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分紅險

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會的統計口徑中,分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險,保證自身穩健經營的有效手段。2012年12月,央視曝光分紅保險貓膩,引起社會廣泛關注。分紅險的主要利益來自于該保險公司的業績分紅,也就是說,年終收益最好的保險公司,其分紅險客戶能得到的分紅就越多。

分紅險
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分紅險介紹

  分紅險指保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會的統計口徑中,分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險,保證自身穩健經營的有效手段。2012年12月,央視曝光分紅保險貓膩,引起社會廣泛關注。

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分紅險和萬能險的區別

  1、分設的賬戶不同。分紅型保險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性。萬能型保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。
  2、利潤來源不同。分紅型保險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益,而萬能型保險利潤來自于投資收益。
  3、收益分配方式不同。分紅型保險將上一年度公司可分配利潤的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅型保險的分紅收益率是不確定的。萬能型保險除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。
  4、繳費靈活度不同。萬能型保險具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅型保險交費時間及金額固定,靈活度差。
  5、透明度不同。分紅型保險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日,以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。

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分紅險排行榜

  分紅險的主要利益來自于該保險公司的業績分紅,也就是說,年終收益最好的保險公司,其分紅險客戶能得到的分紅就越多。所以,了解保險公司投資收益率排名以及保險公司分紅排名,都是購買分紅險不可缺少的一步。2018年保險公司排名前十的壽險公司分別為:中國人壽平安人壽新華保險、人保壽險、太平人壽、太平洋保險、中郵人壽、建信人壽、泰康人壽、生命人壽

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分紅險種類有哪些

  分紅保險依據功能,可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產品為代表,主要為一次性繳費的保險,通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱,多數只提供人身死亡或者全殘保障,不能附加各種健康險或重大疾病保障。
  在給付額度上,意外死亡一般為所交保費的兩到三倍,自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產品,在一年內身故只退回保險費;一年以后疾病身故則按保額賠償;意外身故則按保額3倍賠償。
  保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品,如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能,分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例,在固定返還生存金的同時,還有固定保額的身故或全殘保障,紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配,沒有確定額度。
  保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險,能形成完善的保障計劃。

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分紅險的優勢

  1. 分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。
  2. 分紅險的分紅收益是不確定的,因為其來源是費差、利差和死差,當保險公司的盈利多時分到的紅利就多,當保險公司的盈利少時分到的紅利就少,具體客戶能得到多少現金要看合同里寫了多少,所以用來理財不合適,用來防范風險才是其最大的優勢。
  3. 抵御各種金融風險。

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分紅險的弊端

  2012年12月17日,央視《每周質量報告》曝光稱,所謂的分紅式保險理財產品,堂而皇之地在銀行銷售,其承諾的高收益甚至比同期的銀行存款的利息還要低。銀行和保險公司為了片面的追逐利潤,故意隱瞞收益率等關鍵問題,誤導消費者。
  專家指出,真正的分紅險有兩種表現形式。一種是互助型保險公司,買保險即為入股。另一種分紅險是作為保險營銷手段產生的,保險資金必然會產生閑置,閑置的保險資金進行投資活動有可能產生利潤。如果從中拿出一部分來返還給消費者,就叫紅利,但這個紅利只是營銷手段,不是股份帶來的。

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分紅險投保注意事項

  1.首先投保時,在紅利領取方式中有幾個選擇
  1.累計生息 這里提示的是紅利放在保險公司是按基準利率復利滾存的,并不會繼續產生紅利.(不推薦)
  2.抵交保險費沒什么好解釋的,就從字面理解就好.
  3.購買交清增額保險.我們購買的保險中都有一部分保費是初始費用(就是保險公司的營業費用),而購買交清增額保險的話,這筆錢就全部進你的帳戶而不扣除初始費用.很合算。

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分紅險投保8大誤區

  目前,分紅險在市場上賣得異常紅火。據最新數字統計,分紅險市場份額已達到1000多億元。在1000多億的龐大市場份額中,人們大多是沖著分紅的“錢”景而去的。購買分紅險有八大誤區,你知道多少?
  分紅險誤區之一:分紅險有高回報,能賺錢.
  分紅險誤區之二:拿分紅利率和儲蓄利率比較
  分紅險誤區之三:分紅險一定有分紅
  分紅險誤區之四:將不同險種做片面對比
  分紅險誤區之五:利用銀行信譽,將保險當成儲蓄賣
  分紅險誤區之六:以歷史業績暗示分紅保障
  分紅險誤區之七:購買分紅險能“雙重免稅”
  分紅險誤區之八:保險公司最保險

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